Je déteste faire les comptes.
Vraiment. Entre les paiements qui tardent, les numéros de chèques à retrouver, les paiements récurrents que l’on avait oublié… Un vrai casse-tête franchement pas marrant ! Et si on se rend compte qu’on a trop dépensé, ça peut devenir vraiment stressant.
Un jour, j’ai décidé de tout mensualiser. Vraiment tout. Nous même, car il n’est pas possible d’étaler tous les paiements sur de longues périodes.
Ce fonctionnement a un désavantage : il implique d’avoir de la trésorerie, au départ, de prendre dans les économies. Bien entendu, l’argent y reviendra tout au long de l’année.
Ce fonctionnement a de multiples avantages :
- tu en auras terminé avec la panique des mois où beaucoup de choses sont à payer, en Septembre par exemple, et l’impression que tu vas épuiser toutes tes économies
- les mois sans grosses dépenses essentielles, tu mettras tranquillement de l’argent de côté, sans même y faire attention
- tu ne stresseras plus à te demander à l’avance combien dépenser un mois car il ne faut pas oublier que bientôt, il y aura telle ou telle chose à payer
- tu auras un budget fixe, tous les mois
Partante pour cette bouffée de sérénité dans tes comptes ? Voici comment procéder :
1- Note toutes les dépenses et rentrées d’argent fixes
Dresse la liste de toutes tes rentrées et sorties fixes d’argent, sur une année scolaire. Celles qui entrent et sortent tous les mois, mais aussi celles que tu paies une fois dans l’année. Essaie d’être la plus exhaustive possible.
Réalise un tableau (Drive, Excel, OpenOffice…), afin que les calculs soient automatiques, et que tu puisses ajouter et enlever facilement des lignes en fonction de l’évolution de ta situation.
Tu obtiens un tableau de ce type :
Voici une liste, non exhaustives, de dépenses incontournables et fixes à inclure dans ta liste
- le loyer ou le remboursement de ton logement
- l’électricité, le gaz…
- les abonnements internet, téléphone
- les frais bancaires, les ajouts récurrents sur des comptes d’épargne
- les assurances (logement, voiture…), la mutuelle
- les impôts sur le revenus, locaux, les taxes foncières, d’ordure ménagère…
- les abonnements de transport en commun, de location de vélos…
- l’école, la cantine, la garderie, la crèche, la nounou…
Tu peux aussi ajouter et mensualiser d’autres dépenses :
- les contrats en AMAP, livraisons de paniers de légumes…
- les adhésions à des clubs de loisirs, de sport…
- les abonnements à des magazines, à des box…
Fais ensuite la liste de toutes les rentrées d’argent régulières :
- les salaires et les primes régulières
- les aides de l’états (allocations familiales, RSA, allocation logement…)
- les bourses d’études, …
2- Gère chaque mois ton budget restant
A la fin de la première étape, tu obtiens un chiffre, qui se veut positif, et qui sera l’argent qu’il te restera pour les dépenses dont les montants ne sont pas fixes. Voici une liste non exhaustive de ce qui peut rentrer dedans :
- les courses alimentaires, hors AMAP et livraisons régulières
- les vêtements
- les restaurants
- et tous les achats ponctuels tels que tu matériels pour le sport, une déco pour la maison…
Nous notons à la maison, sur une simple feuille, le montant de départ, ainsi que les achats au fur et à mesure, dont nous retranchons la somme.
Le but est d‘arriver à l’équilibre, à la fin du mois, sur cette feuille.
Les mois où il y a de grosses dépenses annuelles, telles que les impôts locaux, les contrats en AMAP, les adhésions à des clubs de sport à la rentrée…, il te faudra alors prendre de l’argent de tes comptes d’épargne pour que ton compte courant reste positif. C’est normal !
Les mois où il n’y aura pas de grosses dépenses, tu pourras alors déplacer toute l’argent qu’il te reste sur tes comptes courants vers tes comptes d’épargne. Ainsi, tu mets l’argent nécessaire à l’équilibre de ton budget annuel de côté.
3- Et pour les gros achats ?
Tu as envie de te payer un beau meuble en bois brut, de mettre du double vitrage chez toi, sans croquer dans tes économies car tu sais que tu auras du mal à remettre l’argent ensuite.
Je te propose deux méthodes pour les investissements plus conséquents, qui ne rentrent pas dans le budget mensuel :
1-Mets en place une cagnotte bonus, dans laquelle tu ajoutes tous les cadeaux sous forme d’argent que tu reçois. Techniquement, cet argent est sur tes comptes d’épargne. En pratique, cette cagnotte te sert à te payer des sorties ou objets lorsque tu en as vraiment envie.
2- Lorsque l’investissement est long et coûteux, mensualise la dépense sur une année. Ajoute une ligne au tableau de l’étape 1, et tous les mois, place cet argent en plus sur ton compte d’épargne. Cela revient à te faire un emprunt à toi-même ☺
Et toi, tu fais comment pour éviter le casse-tête du budget ? S’il te plaît, partage tes astuces en commentaires !.
Petits liens qui vont bien pour aller plus loin :
Chez nous, il Ya aussi un fichier comme ça, un onglet frais fixe, on a mensualisè aussi beaucoup.
Pas de l’or, mais un prêt à rembourser, et les charges de copropriété.
Un onglet courses en tout genre, dedans j’ai des section par type de courses.
Un onglet sortie, pour les occasions.
J’ai même rajouté un onglet économies pour voir celles que je fais en évitant d’acheter du neuf.
On a nos comptes respectifs et un compte joint : nos comptes nous servent pour nos dépenses perses: vêtements , loisirs perses et sur le compte joint on a programme des versement chacun pour le remboursement du prêt, l’assurance, les charges, et les achats Our l’appart.
Le compte oint sert aussi pour les impôts et taxes.
Pour les sorties, c’est à tour de rôle.
Je note les courses : marché, ruche, biocoop au fur à mesure.
Jusque la on s’en sort bien.
Voila en gros
Merci Cécile pour ton retour et toutes tes astuces ☺
Coucou ! Nous fonctionnons un peu comme vous 2 … A la différence que chez nous, c’est l’amoureux qui gère les budget ;-)
Nous avons nos compte perso chacun, avec nos salaires qui arrivent dessus. Nous avons aussi un livret A chacun, et moi j’ai en plus un LEP. Sur le LEP, nous avons placé de l’argent emprunté pour les travaux de notre maison (une petite somme pour l’assainissement à refaire, que nous avons pu débloquer avec le reste du crédit, et qu’on garde bien au chaud ^^)
Donc, nos salaires arrivent sur le compte perso. Ensuite, on calcule chaque mois les sorties « habituelles » (eau, électricité, assurance, crédit à rembourser, etc etc etc). Là dessus, on ajoute la taxe d’habitation divisée en 12, la taxe foncière, on estime le bois dont on aura besoin l’année suivante, etc etc. Comme ça, au moment de payer ces « grosses » factures, c’est plus simple.
Après, au quotidien, on ne gère pas trop !! On surveille nos comptes perso tous les jours bien entendu, avec internet, c’est plus facile. On fait les courses à tour de rôle, selon celui qui a le plus de temps et le moins de dépenses perso ce mois ci (truc bête, mais ma voiture est très souvent en panne, et donc j’ai souvent des factures de garage étalées sur 3 mois. Dans c’est cas, c’est l’Amoureux qui paie les courses ! Inversement quand c’est lui qui a des grosses sorties).
Même si nos comptes sont souvent dans le rouge, nous avons trouvés notre fonctionnement et notre rythme. Et on ne se prend jamais la tête pour des histoires d’argent, et ça c’est cool !!
Et en effet, cette méthode d’auto mensualisation, c’est le top !!
Merci Orlane pour ton retour et ta version de l’auto-mensualisation ☺
Cela fait un moment que je tiens un tableau sur l’ordi (comme cela pas de feuille papier ;-) ).
Dans cette « feuille » j’ai deux tableaux. Un premier tableau fixe qui regroupe tous les frais fixes du mois (y compris une évaluation du budget carburant ainsi que les repas de mon chéri à sa cantine de travail,je précise que je suis femme au foyer et n’ai pour le moment aucun apport de revenu mais j’espère que cela changera bientôt lorsque je me serais mis un coup de pied où je penses pour activer mes créations ;-) mais en ce moment une gestion difficile de la maison donc moment de passage à vide … mais là je m’écarte du sujet).
Donc, une fois tout déduit je sais qu’il me reste un budget d’environ 550€ mensuel qui est censé couvrir le budget courses de la maison mais aussi la coiffeuse à domicile pour les hommes, les achats de vêtements, livres occasionnels etc etc
Et c’est là qu’un deuxième tableau rentre en piste (et qui est lui mensuel, je l’efface et recommence tous les mois) et qui se trouve sur la même page. A la verticale tu trouve différents onglets (courses, école, sorties, maison pour la déco ou le jardin etc etc) et à l’horizontal les dates de dépenses. J’y note tout au fur & à mesure.
Il y a un total par colonne qui viennent se soustraire automatiquement sur le budget restant (donc les 550€). J’avoue le budget est plus que serré pour 6. Heureusement mon homme a une prime annuelle qui nous sert à payer en une fois la scolarité et cantine des enfants (comme cela j’ai une remise et sans cela nous ne pourrions tous les mois!) et le reste nous sert à recouvrir le budget dépasser (ce qui arrive forcément tous les mois et l’on en garde sur le livret pour payer une fois par an la livraison du bois et la facture d’eau).
Donc j’essaie de limiter les dépenses comme je peux : je fais au maximum nos propres repas, le pain, les gâteaux … je fais germer des graines en ce moment pour un potager automne/hiver/début printemps pour limiter les achats, je mets en vente un maximum de chose sur leboncoin (les affaires trop petites, les choses dont on ne se sert plus etc), je commence à faire mes propres produits d’hygiène (crème, crème solaire, répulsif poux, démêlant etc. mais c’est aussi une question de point du vue sur les produits nocifs en tout genre et un meilleur respect de soi et de la Terre); mais malgré tout cela reste difficile, mais bon on se débrouille (et là je stress car j’ai explosé le budget car je devais me racheter des sous-vêtements qui étaient arrivés au bout du bout …. et dans ces cas là la gestion du budget ben elle explose!)
Enfin je ne me plaints pas trop quand même car nous sommes tous les 6 en bonne santé (n’allant chez le doc que pour les certificats de sport ou les renouvellements d’ordonnance ;-) ) et nous avons notre toit sur la tête, en paix, ce qui est une denrée rare pour certaines autres personnes sur notre belle Planète
Et il est vrai que le fait de tout mensualisé de cette façon apporte néanmoins une certaine sérénité ;-)
Merci pour ton retour, positif, même si ce n’est pas toujours facile, et tes astuces ☺
Moi qui est du mal a géré mes dépenses je serai intéressée par ton tableau excel
je ne sais pas me servir d’excel
comment faire pour l’avoir.
je suis un peu trop dépensière et ya pas grand chose qui va au niveau de mon épargne, j’ai même plutôt tendance a taper dans mon épargne et a ne rien y remettre. Je sais c’est pas bien.
Je n’ai pas partagé mon tableau excel car son organisation est très personnelle : tu n’auras pas besoin des mêmes cases que nous suivant ton cas, et donc, il ne te sera guère utile.
Excel/google drive restent très intuitifs à utiliser, et tu n’as besoin que des fonctions de base : additions et soustractions pour te créer un tableau. Tu trouveras sur internet tous les tutos qu’il te faut pour apprendre à les utiliser ☺
Coucou, merci beaucoup pour tes astuces.
Moi je fais à peu près la meme chose, mais à la main (contraignant, mais sûr, pas d’ordi qui plante, pas besoin d’attendre son tour… )
Je mets en place une trame sur excel avec les depenses du mois, les epargnes diverses, les anniversaires divers les montant d’impots … montants exceptionnels), les montants attendus tels que remboursements, ventes,
De ce fait j’ai un solde à ne pas dépasser.
Je n’ai plus qu’à noter sur mon cahier au fur et à mesure les depenses et le nouveau solde.
Ça fait 1 an que je fais de cette façon et j’ai une trame pour chaque mois (à ne pas recréer), j’ai pu economiser un peu plus de 500€ et partir en vacances 2 semaines 😃. C’est la fête.
Mais je vais prendre quand meme quelques unes de tes astuces pour améliorer ma facon de faire. Merci beaucoup. Bonne journée
Heureuse que tu trouves quelques astuces qui te soient utiles ☺ C’est chouette que cette méthode t’ait permis de partir en vacances !
Quand je vois la ligne « rentrées fixes », ça me fait rêver… Lui commerçant, moi en freelance, il n’y a aucune rentrée fixe ! (A part la Caf, ouf !)
Du coup, on gère au jour le jour, ou plutôt en fonction des rentrées : quand il y en a, on file en courses ! Impossible de planifier, malheureusement…
Ah oui, c’est sur que suivant les cas, ce n’est pas toujours une méthode que l’on peut utiliser. Vous n’avez des rentrées minimales sur lesquelles se baser ?
On pourrait se baser sur une moyenne, mais je trouve que c’est dangereux : les moins où il y a moins, ouille…
Les charges, en revanches, elles sont fixes : que ce soit perso ou pro !
C’est tout le problème d’avoir une trésorerie suffisante pour tenir les mois où il n’y a rien ou quasi rien qui rentre (et ça peut être le cas plusieurs mois d’affilée). Il y a malheureusement de nombreux entrepreneurs qui font faillite pour un problème de trésorerie, alors que le CA n’est pas forcément mauvais.
Soutenez vos commerçants en consommant localement !
Oui, je comprends tout à fait ton souci. Ce n’est pas évident à gérer effectivement !
Je trouve très pertinent ton article sur la gestion du budget.
Puis-je me permettre de te poser 2 ou 3 questions supplémentaires sur la marche à suivre, si je suivre ta méthode ?
J’ai d’abord listé la totalité des dépenses (mensuelles et annuelles) puis la totalité des rentrées.
Effectivement il reste bien un solde positif (ouf !)
Pour la suite de ta méthode, si je comprends bien :
* début de chaque mois , tu ne fait rien de particulier, si ce n’est NOTER ce solde positif sur une feuille de papier
* au fur et à mesure du mois, tu retranches sur cette feuille les achats que tu faits. C’est donc bien les achats non listés, c’est à dire les dépenses dont les montants ne sont pas fixes ?
* A quel moment je sais que je dois arrêter les dépenses pour le mois ? que veut tu dire quand tu dis « le but est d’arriver à l’équilibre à la fin du mois » ?
Ensuite tu expliques que :
« Les mois où il y a de grosses dépenses annuelles, telles que les impôts locaux, les contrats en AMAP, les adhésions à des clubs de sport à la rentrée…, il te faudra alors prendre de l’argent de tes comptes d’épargne pour que ton compte courant reste positif. C’est normal !
Les mois où il n’y aura pas de grosses dépenses, tu pourras alors déplacer toute l’argent qu’il te reste sur tes comptes courants vers tes comptes d’épargne. Ainsi, tu mets l’argent nécessaire àl’équilibre de ton budget annuel de côté. »
En fait, si je comprends bien, les mois classiques, il devrait rester sur le compte une certaine somme d’argent que tu n’as pas dépensé. Cette somme tu la vires sur un compte épargne par exemple. Et les mois où tu as des dépenses par exemple « annuelles » ou « trimestrielles » (dont tu as tenu compte dans le listing des dépenses au départ) tu prends l’argent sur ce même compte épargne.
Est-ce que j’ai bien compris ?
De même, pourquoi dis tu que cette méthode implique d’avoir une bonne trésorerie de départ ? de prendre dans les économies ??
Christelle, je vais répondre à tes questions dans l’ordre :
* oui, au début du mois, je note juste le solde positif sur une feuille
* effectivement, je retranche les achats non listés que je fais au fur et à mesure
* il s’agit d’arrêter les dépenses une fois le solde du mois à 0 : c’est ce que j’appelle l’équilibre.
Et oui, pour le reste tu as bien compris. Il s’agit d’avoir de la trésorerie lorsque tu débutes cette méthode par un mois où il y a beaucoup de dépense, comme le mois de Septembre par exemple car il faut alors prendre dans les économies pour payer les dépenses annuelles qu’il faut payer en une fois.
J’espère qu’avec ces précisions, tu y vois plus clair ☺
Bonjour et merci pour tes trucs et astuces pour gérer les comptes.
Cela fait des années que nous avons mensualisé toutes nos dépenses fixes, c’est effectivement beaucoup plus facile à suivre. La différence avec ta méthode, c’est que je fais mes comptes via un site internet « Iswigo », fini le papier ou les tableaux excel, c’est tellement plus simple. Nous payons 3€ par mois et c’est un vrai plaisir de faire ses comptes de cette façon ! De plus, il y a des graphiques, des statistiques qui se font tout seuls…plein d’infos supplémentaires que l’on ne peut pas avoir avec un cahier 😉. Je vous le recommande vivement. Je vous souhaite une très bonne année 2016 ainsi qu’une bonne gestion financière !
Merci pour cette découverte de site Stéphanie ☺ Je ne connaissais pas du tout !